ΝΕΟΣ Εξωδικαστικός συμβιβασμός

Ρύθμιση οφειλών και παροχή δεύτερης ευκαιρίας (νόμοι 4738/2020, 4772/2021 και 4818/2021)

Με τα πρόσφατα αυτά νομοθετικά κείμενα παρέχεται η δυνατότητα σε φυσικά πρόσωπα, ατομικές επιχειρήσεις και εταιρείες (νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου) που δεν διαθέτουν πόρους για να εξυπηρετήσουν βιώσιμα τις οφειλές τους, να μπορούν να επιδιώξουν και να πετύχουν τη διευθέτηση τους ή την καθ’ ολοκληρίαν απαλλαγή τους από αυτές, με τη διαζευκτική επιλογή των παρακάτω τριών μηχανισμών και θεσμών:

• Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων (ατομικών ή νομικών προσώπων ιδιωτικού δικαίου)
• Εξειδικευμένη υποστήριξη σε κάθε στάδιο της κατάθεσης της αίτησης, για την επιτυχή ρύθμιση των οφειλών σας
• Ρυθμίστε τις οφειλές σας ως φυσικό πρόσωπο ή ως ατομική επιχείρηση ή ως εταιρεία, μέσω του νέου εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών

Ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών είναι ένα πολύτιμο εργαλείο στα χέρια σας, καθώς σας παρέχει τη δυνατότητα να απαλλαγείτε από το μεγαλύτερο μέρος των χρεών, που προέρχονται από το παρελθόν και να διευθετήσετε αυτά εξωδικαστικά κατά τρόπο βιώσιμο, ώστε να μπορέσετε να εξοφλήσετε με γνώμονα την οικονομική σας δυνατότητα.

Μακριά από τις δικαστικές αίθουσες, αποφεύγοντας χρονοβόρες και ψυχοφθόρες διαδικασίες, μπορείτε να ρυθμίσετε τις συνολικές οφειλές σας προς όλους τους πιστωτές σας διαζευκτικά ή σωρευκτικά (δηλαδή τράπεζες, εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης, πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, funds, δημόσιο, φορείς κοινωνικής ασφάλισης, προμηθευτές και τρίτους) με βάση την πραγματική οικονομική δυνατότητα αποπληρωμής σας.

Ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών παρέχει προτάσεις αναδιάρθρωσης οφειλών προκειμένου να αποφύγει κάποιος την πτώχευση ή τα αναγκαστικά μέτρα είσπραξης και να μη ρευστοποιηθεί η περιουσία του.

Μέσω της διαδικασίας αυτής διασφαλίζεται η αναστολή διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης (κατασχέσεις, διώξεις κλπ), έως 240 δόσεις (20 έτη) προς το δημόσιο ή έως 420 δόσεις (35 έτη) προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, διαγραφή μέρους της οφειλής με κριτήριο τι έχει και τι μπορεί να πληρώσει ο οφειλέτης, ώστε να είναι βιώσιμη η λύση και να μπορεί να ανταπεξέλθει.

Εκτός από τις ληξιπρόθεσμες οφειλές μπορούν να ρυθμίζονται και ενήμερες ή άλλες τρέχουσες οφειλές, εφόσον ο αιτών επικαλείται ότι η οικονομική του κατάσταση έχει επιδεινωθεί κατά ποσοστό τουλάχιστον 20% (μείωση εισοδημάτων κατά 20% ή διατήρηση εισοδήματος σταθερού και αύξηση δαπανών κατά 20%).

Για την αποτελεσματική ρύθμιση των οφειλών μεταξύ άλλων περιλαμβάνονται μειώσεις επιτοκίων, επιμηκύνσεις περιόδου αποπληρωμής, καθώς και «κούρεμα» οφειλών, που μπορεί να φθάσει προς το δημόσιο και τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης έως το 75% της βασικής οφειλής, ενώ προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορεί να φθάσει έως το 80% των απαιτήσεων τους.

Εξυγιάνση

Η διαδικασία της εξυγίανσης αποσκοπεί στη διατήρηση, αξιοποίηση, αναδιάρθρωση και ανόρθωση των επιχειρήσεων με την επικύρωση της συμφωνίας εξυγίανσης.

Βασικός στόχος της συμφωνίας εξυγίανσης είναι η αναδιάρθρωση των οφειλών των επιχειρήσεων προς το σύνολο των πιστωτών τους (χρηματοδοτικοί φορείς, δημόσιο, φορείς κοινωνικής ασφάλισης, προμηθευτές και τρίτοι) που διαμορφώνει μία εύλογη προοπτική βιώσιμης λειτουργίας τους. Κάθε πρόσωπο που ασκεί επιχειρηματική δραστηριότητα μπορεί να υποβάλει αίτηση, εφόσον βρίσκεται σε παρούσα ή επαπειλούμενη αδυναμία εκπλήρωσης των ληξιπροθέσμων υποχρεώσεων του ή αν υφίσταται απλά πιθανότητα αφερεγγυότητας του, η οποία δύναται να αρθεί με τη διαδικασία αυτή. Η συμφωνία αυτή συνοδεύεται υποχρεωτικά από επιχειρηματικό σχέδιο με χρονική διάρκεια ίση με αυτή της συμφωνίας, που έχει εγκριθεί από τους συμβαλλόμενους πιστωτές. Ο κατά νόμο απαιτούμενος εμπειρογνώμονας (από το μητρώο εμπειρογνωμόνων) συντάσσει σχετική έκθεση, που συνοδεύει την αίτηση επικύρωσης και στην οποία έκθεση παραθέτει τη γνώμη του ως προς τη συνδρομή των προϋποθέσεων επικύρωσης της συμφωνίας εξυγίανσης.

Και η διαδικασία αυτή της εξυγίανσης στοχεύει, όπως και ο νέος εξωδικαστικός συμβιβασμός στην πρόληψη της αφερεγγυότητας και αποτελεί έναν πολύ σπουδαίο θεσμό και έρεισμα για τις επιχειρήσεις, που καλούνται να τον αξιοποιήσουν στο μέγιστο βαθμό του.

Εξειδικευμένη υποστήριξη σε όλη τη διαδικασία της εξυγίανσης από την αίτηση έως και την ολοκλήρωση της συμφωνίας εξυγίανσης.

Αναλύουμε τη μελλοντική βιωσιμότητα της επιχείρησής σας

Κάθε υγιής επιχείρηση μπορεί να βρεθεί σε πρόσκαιρες, σημαντικές ή λιγότερο σημαντικές οικονομικές δυσκολίες, με αίτια που είτε αφορούν την ίδια, είτε αφορούν εξωγενείς και απρόβλεπτους παράγοντες, όπως η παρούσα οικονομική και υγειονομική κρίση που βιώνουμε.

Η διαδικασία της εξυγίανσης αποτελεί ένα εργαλείο για την υπέρβαση των δυσκολιών, τη διάσωση και τη μελλοντική ανάπτυξη της επιχείρησης.

Μέσω της διαδικασίας της εξυγίανσης δίνεται μια δεύτερη ευκαιρία σε βιώσιμες επιχειρήσεις, ώστε απαλλαγμένες από σημαντικά χρέη να μπορούν να συνεχίσουν με επιτυχία την πορεία τους στο μέλλον.

Επίσης προβλέπεται ενδιάμεση χρηματοδότηση τους και περιθώρια αναστολής ατομικών διώξεων μεγαλύτερα, έναντι εκείνων, του νέου εξωδικαστικού μηχανισμού.

Η αξιολόγηση βιωσιμότητας της επιχείρησης, ανάλογα με τον τύπο ρύθμισης, γίνεται με δύο βασικούς τρόπους:

Με αυτόματο (τυποποιημένο) τρόπο, βάσει των οικονομικών στοιχείων της επιχείρησης και του ύψους των οφειλών της, εφαρμόζοντας τυποποιημένους κανόνες ελέγχου και ρύθμισης.

Με αξιολόγηση της μελέτης βιωσιμότητας της επιχείρησης, που εκπονείται από εξειδικευμένους επιστήμονες (οικονομολόγους), με μεθοδική τεκμηρίωση των οικονομικών δεδομένων της επιχείρησης στο παρόν και στο μέλλον, σε συνδυασμό με την χρηματοοικονομική ανάλυση του επιχειρησιακού πλάνου που θα αποδεικνύει τη βιωσιμότητα και την ανάπτυξή της. Και με τους δύο τρόπους, οι επιχειρήσεις μπορούν να τεκμηριώσουν τη βιωσιμότητά τους και να πετύχουν ρυθμίσεις με σημαντική μείωση των οφειλών τους σε συνδυασμό με την αποπληρωμή τους σε μεγάλο χρονικό διάστημα στο μέλλον.

Απαλλαγή οφειλών

Η επόμενη επιλογή που παρέχουν τα προαναφερθέντα νομοθετικά κείμενα στον οφειλέτη είναι η απαλλαγή οφειλών (πτώχευση) η οποία δίδεται σε φυσικά ή νομικά πρόσωπα (επιχειρήσεις ή εταιρείες) όταν αδυνατούν να εκπληρώσουν ληξιπρόθεσμες ή μη χρηματικές υποχρεώσεις τους κατά τρόπο γενικό και μόνιμο, ακόμη δε και αν υφίσταται επαπειλούμενη αδυναμία εκπλήρωσης των υποχρεώσεων αυτών.

Η δυνατότητα της απαλλαγής των οφειλών, όταν και ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός, αλλά και ο θεσμός της εξυγίανσης δεν μπορούν να επιτύχουν τη συνολική αναδιάρθρωση των οφειλών σε επίπεδο οικονομικά βιώσιμο είναι η τελευταία επιλογή του οφειλέτη, αφού του παρέχει τη δυνατότητα της απαλλαγής των οφειλών του προς το δημόσιο, τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τρίτους και σηματοδοτεί ουσιαστικά την διαγραφή των συνολικών χρεών του αιτούντα οφειλέτη, χωρίς να στερήσει την άμεση άσκηση του επαγγέλματος του, αφού δεν έχει ως συνέπεια την ανάκληση της επαγγελματικής άδειας ή της άδειας εργασίας του.

Ο θεσμός αυτός, που για πρώτη φορά περιλαμβάνει και φυσικά πρόσωπα έχει ως στόχο του την απαλλαγή από τις οφειλές, αφού η οικονομική κατάσταση του αιτούντα δεν μπορεί να στηρίξει τις δύο προηγούμενες επιλογές, που παρέχει ο νόμος ως λύσεις, ώστε να μη διαιωνίζεται μία τοξική οικονομικά κατάσταση εις βάρος του, δεδομένου ότι η ένδεια του υποχωρεί στο βάρος των χρεών και δεν μπορεί αυτός να ανταπεξέλθει κατά τρόπο βιώσιμο ως προς την εξόφληση αυτών.

Παρέχεται και εν προκειμένω εξειδικευμένη υποστήριξη σε όλα τα στάδια της διαδικασίας αυτής.

Η Advance Financial Solutions, διαθέτοντας σοβαρού επιστημονικού επιπέδου προσωπικό με μεγάλη εμπειρία στη χρηματοοικονομική ανάλυση και τον αναπτυξιακό σχεδιασμό των επιχειρήσεων, αλλά και την προσέγγιση και κατανόηση των οικονομικών προβλημάτων των φυσικών προσώπων, μπορεί να σας παρέχει τη βέλτιστη χρηματοοικονομικά και άρτια τεχνικά υπηρεσία, που αφορά τη ρύθμιση οφειλών και παροχή δεύτερης ευκαιρίας, όπως αυτή στα προαναφερόμενα τρία κατ επιλογήν στάδια αναπτύσσεται κατά νόμο.

Εφαρμόζοντας μια πλήρη και αναλυτική μέθοδο σας υποστηρίζουμε σε όλη τη διαδικασία τεκμηρίωσης και υποβολής της αίτησης σας για όλες τις διαδικασίες.